วิธีออมเงินล้านให้ได้ภายใน 5 ปี

26 กันยายน 2561

          จุดเริ่มต้นที่ทุกคนใฝ่ฝันของเป้าหมายการวางแผนกทางการเงิน ก็คือ เงินล้าน ซึ่งต่างคน ก็มีเทคนิคเงินออมที่ต่างกันไป คราวนี้เรามาลองมาดูกันว่า วิธีออมเงินล้านให้ได้ภายใน 5 ปีนั้น ทำได้อย่างไรกันครับ


          สูตรผสมของการตั้งเป้าหมายของเงินออมในอนาคตคือ จะต้องรู้ เงินต้น ดอกเบี้ยต่อปี และระยะเวลาในการออมเงินต้นที่ใส่ไป เปรียบเหมือนต้นไม้  ดอกเบี้ยเปรียบเหมือนปุ๋ยที่เร่งให้ต้นไม้เติบโต และที่เหลือก็คือระยะเวลาที่ใช้ในการออม ที่รอให้ต้นเงินของเราเติบโต


เงินต้น / ต้นกล้า                                                                 

ดอกเบี้ย / ปุ๋ย                                                         

ระยะเวลาออม / ระยะเวลาเติบโต                            
ลักษณะการออม
N

Yถ้าต้นกล้าของเราไม่แข็งแกร่งพอ ก็ต้องเร่งใส่ปุ๋ย และใช้เวลาเป็นตัวรอให้ต้นไม้เราเติบโต
YNYการเลือกปุ๋ยที่ใส่นั้น ก็มีหลายชนิด เปรียบเหมือนช่องทางการลงทุนที่หลากหลาย ถ้าเลือกจะใส่ปุ๋ยแบบไม่เสี่ยง ค่อยเป็นค่อยไปไม่หวือหวา ก็ควรจะมีต้นกล้าที่ใหญ่และให้เวลาเติบโตได้นานหน่อย
YYNถ้าระยะเวลาที่ให้นั้นสั้น ก็จำเป็นจะต้องมีต้นกล้าที่โตอยู่แล้ว และใส่ปุ๋ยที่มีคุณภาพพร้อมรับความหวือหวากับผลลัพธ์ของปุ๋ยได้

 

             เมื่อรู้สูตรของการออมแบบนี้แล้ว โจทย์ของเราก็คือออมเงินล้านให้ได้ภายใน 5 ปี ซึ่งถือว่าเป็นระยะเวลาที่ไม่นานนักสำหรับเป้าหมาย "เงินล้าน" ของพวกเรา สิ่งที่เราต้องหามาก็คือ เงินต้น และ ผลตอบแทนจากการลงทุน นั่นเอง 


            สำหรับคนที่มีเป้าหมายอยากมีเงินล้านภายใน 5 ปี ควรมองหาช่องทางการลงทุนแบบใด ก็ขึ้นอยู่กับสไตล์ของแต่ละคน ว่าชอบสูตรแบบไหน  ผมมีสูตรอยู่ 3 วิธี ให้เลือกตามตารางดังนี้ครับ



ออมเดือนละ                                                                     
ผลตอบแทนจากการลงทุนต่อปี                                                                                                                                             

10,000 บาท
18%

สูตรดอกเบี้ยจรวด

ลงทุนในสินทรัพย์ที่เสียงมากๆ ซึ่งถ้าผลตอบแทนจากการลงทุนไม่เป็นตามที่คาดไว้ ก็มีสิทธิ์สูญเสียเงินต้นได้ จึงแนะนำว่าเป็นเงินที่เย็นจริงๆ ถ้าเสียไปก็ไม่เป็นไร อาจจะเป็นการตั้งเพื่อเป็นรางวัลตัวเองในการเดินทางเที่ยวรอบโลกก็ได้ เพราะถึงไม่ได้ตามเป้าหมายก็ไม่เป็นไร

ช่องทางการลงทุนที่เหมาะสม จึงควรเลือกลงทุนในช่องทางเดียวที่ยอมเสี่ยงใส่ไข่ในตะกร้าใบเดียว

12,500 บาท
10%

สูตรออมพร้อมดอกเบี้ย

เน้นหาช่องทางการลงทุนแบบหวังผลเป็นกอบเป็นกำ เพื่อให้ดอกผลเบ่งบานอย่างต่อเนื่อง ช่องทางการลงทุนที่เหมาะสม จึงควรเลือกลงทุนเน้นในตราสารทุนเป็นส่วนใหญ่ โดยอาจจะเลือกกองทุน หรือหุ้นเฉพาะตัวก็ได้

15,000 บาท
5%

สูตรออมเงินหนา

เน้นควบคุมค่าใช้จ่าย วิเคราะห์งบในกระเป๋าตัวเอง เก็บก่อนใช้ (ไม่ใช้ก่อนเก็บ) เพื่อให้มีเงินเก็บแต่ละเดือนเหลือพอกับเป้าหมายที่ตั้งไว้  เน้นการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อกระจายความเสี่ยงและให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่มั่นคง จึงควรกระจายการลงทุนไปหลายๆ ช่องทาง



        สูตรทั้ง 3 วิธีนี้ จะเอาไว้ใช้ปลดหนี้ หรือจะเอาไว้สร้างเป็นทุนในการเปิดกิจการ แต่งงาน ทุนการศึกษาลูก หรือวางแผนเกษียณเพื่อตัวเองก็ได้ อันนี้แล้วแต่ใครจะอามาประยุกต์ได้ดีแค่ไหน  ช่องทางการลงทุนที่เหมาะสมจึงแล้วแต่สูตรว่าเราเลือกที่จะผสมแบบไหน


        การวางแผนการเงินแบบนี้ก็เหมือนกับการทำอาหาร ขึ้นอยู่กับคนปรุงว่าอยากให้ออกมารสชาติเป็นอย่างไร ควรเลือกลงทุนในช่องทางเดียว หรือกระจายการลงทุนไปหลายๆ ช่องทาง ก็แล้วแต่ความเสี่ยงที่รับได้ว่ามากน้อยแค่ไหน แต่โดยหลักการแล้ว เราควรเน้นกระจายการลงทุน ไม่ควรใส่ไข่ลงไปในตะกร้าใบเดียว เกิดตะกร้าหล่นแตกขึ้นมาก็จะยุ่งกัน ยกเว้นมีเงินไม่เดือดร้อนเวลาเสียเงินต้นไปจริงๆ


        ผมแนะนะว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบกองทุนรวม ที่ค่อยๆ ทยอยลงทุกๆ เดือนอย่างต่อเนื่อง คงจะเหมาะสมและดูปลอดภัยสำหรับผู้ที่เป็นมือใหม่และต้องการมีเงินล้านภายใน 5 ปี


สุดท้ายนี้ ถ้าใครมีหนี้สินหรือภาระอยู่ในตอนนี้ ผมแนะนำให้ปลดหนี้ออกให้หมดก่อนครับ เหมือนเราต้องออกจากสนามแข่งที่อยู่ในฝั่งการปลดหนี้ให้ได้เสียก่อน แล้วจึงค่อยมาเข้าสนามแข่งที่เป็นการสร้างสินทรัพย์แทน

 

โดย : นักคณิตศาสตร์ประกันภัย คุณวุฒิระดับเฟลโล่                               

อาจารย์พิเชฐ เจียรมณีทวีสิน (อาจารย์ทอมมี่)                                                          

FSA, FIA, FRM, FSAT, MBA, MScFE (Hons), B.Eng (Hons)